L'atrio del vostro bancomat è sicuro?
- 30 settembre 2022
- 4 minuti di lettura
Argomentazioni a favore di una maggiore sicurezza presso gli sportelli bancomat in base alle tendenze attuali nel settore bancario al dettaglio
Scritto da:
Rob Leiponis
Presidente e CEO, Parabit Systems, Inc.
tramite SourceSecurity.com
Il settore bancario si trova ad affrontare una sfida
Le banche devono conciliare le principali preoccupazioni in materia di sicurezza con il miglioramento della tecnologia, per riflettere le moderne tecnologie mobili e le soluzioni self-service che i clienti si aspettano dalle loro esperienze di vendita al dettaglio non bancarie. Questo è probabilmente il tema principale che discuto con i miei clienti. Le banche devono rendere la tecnologia nelle loro filiali più automatizzata, più digitale e più mobile. Il tutto proteggendo la loro preziosa infrastruttura e la sicurezza dei clienti.
Aumentare la sicurezza bancaria
I clienti di oggi si aspettano soluzioni personalizzate. La filiale bancaria fisica deve rispecchiare questa tendenza. In tutte le altre attività di vendita al dettaglio, stiamo assistendo a una progressione verso esperienze digitali interattive. Lo stesso deve accadere con il retail banking per garantire la fidelizzazione dei clienti. "Il ritmo crescente dell'adozione del digitale porterà a una maggiore innovazione da parte delle grandi banche nella loro strategia digitale e, contemporaneamente, alla riorganizzazione delle reti di filiali e dei ruoli di front-line per riposizionare la distribuzione fisica come asset strategico", affermano i consulenti di Accenture .
La sicurezza bancaria deve essere migliorata con l'introduzione di nuovi design e tecnologie. Il mondo non sta diventando più sicuro. Secondo un rapporto del 2015 dell'European ATM Security Team (EAST), "le perdite finanziarie derivanti dallo skimming sono in aumento", con un aumento del 13% rispetto al 2013. Questo aumento è stato in gran parte determinato da un aumento del 18% delle perdite derivanti dallo skimming a livello internazionale. Gli attacchi fisici agli sportelli bancomat sono aumentati del 17%. E con gli attacchi fisici, i danni collaterali ad apparecchiature ed edifici possono essere piuttosto costosi.
Nel nord-est degli Stati Uniti, gli attacchi di skimming si sono spostati dagli sportelli bancomat alle porte non protette degli sportelli bancomat, e ora stiamo assistendo a una diffusione di questa tendenza in tutto il Paese. Proprio questa settimana (27 maggio 2015) una donna è stata rapinata sotto la minaccia di un coltello nell'atrio di uno sportello bancomat del Massachusetts. Alcuni si chiedono: perché avere un atrio bancomat, se non fa che aumentare la vulnerabilità?
“Il ritmo crescente dell'adozione del digitale porterà a una maggiore innovazione da parte delle grandi banche nella loro strategia digitale e, contemporaneamente, alla riorganizzazione delle reti di filiali e dei ruoli in prima linea per riposizionare la distribuzione fisica come risorsa strategica”
Vestiboli bancomat non protetti
Gli ingressi degli sportelli bancomat, o lobby, vengono installati per molte buone ragioni. Innanzitutto, una posizione più comoda, aperta 24 ore su 24, 7 giorni su 7, si traduce in una migliore fidelizzazione della clientela per una banca, offrendo comfort e praticità. L'accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 agli sportelli bancomat, ai depositi notturni, ai contamonete, ai chioschi di online banking e ad altre soluzioni self-service è molto richiesto (il 52% dei clienti bancari vorrebbe vedere più schermi digitali interattivi in banca). In secondo luogo, gli ingressi degli sportelli bancomat proteggono i clienti dalle intemperie e offrono un ambiente bancario più confortevole (tuttavia, il vagabondaggio può essere un problema; pertanto, gli ingressi degli sportelli bancomat dovrebbero richiedere l'accesso tramite carta). L'ambiente dell'ingresso degli sportelli bancomat deve essere ulteriormente protetto con adeguate di sicurezza e sorveglianza . Non possono essere solo una questione di facciata.
Camminando per qualsiasi strada principale di una città, noterete che la maggior parte dei pedoni utilizza i propri dispositivi mobili. Parlano, fanno acquisti e gestiscono operazioni bancarie tramite dispositivi mobili. Nei principali esercizi commerciali, i dispositivi mobili si connettono a una rete di digital signage e app all'interno dei negozi per migliorare l'esperienza del cliente. Anche gli aeroporti si stanno muovendo verso l'integrazione mobile. Questa è definita esperienza "omnicanale". Sappiamo che i consumatori si aspettano questo, insieme all'accessibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7, anche nel settore bancario.
L'accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 agli sportelli bancomat, ai punti di prelievo notturni, ai contamonete, ai chioschi di online banking e ad altre soluzioni self-service sono molto richiesti
Tutela degli interessi dei consumatori
Chiaramente, essere orientati al cliente, per le banche, significa ora installare strumenti self-service interattivi e digitali. Il mio consiglio è di proteggere questi miglioramenti con le tecnologie più recenti per prevenire reati come rapine e furti di identità. Un'enorme percentuale dell'86% dei consumatori si affida alla propria banca più di qualsiasi altra istituzione per la gestione sicura dei propri dati personali (ricerca Accenture 2015). Il consumatore è completamente all'oscuro dei rischi che derivano dall'entrare in un'area riservata agli sportelli bancomat che non sia dotata di telecamere di sorveglianza multiple (ingresso, sportello bancomat, copertura completa a 360 gradi dell'ambiente per eliminare gli angoli ciechi), rilevamento skimmer, dispositivi di comunicazione ausiliari (telefoni bancomat/bancari) e illuminazione adeguata in ogni momento.
Un punto di svolta per il settore retail banking si sta rapidamente avvicinando con l'adozione negli Stati Uniti della tecnologia EMV, un'ulteriore misura di sicurezza per proteggere i dati dei clienti (EMV sta per Europay, MasterCard e Visa; è lo standard globale per le carte a circuito integrato, più comunemente chiamate carte "chip", più difficili da violare rispetto alla banda magnetica). Nel settore retail, la responsabilità per le violazioni dei dati si sta spostando dagli emittenti delle carte agli esercenti, con una scadenza iniziale per il passaggio a ottobre 2015. Ciò sta causando notevoli sconvolgimenti per gli esercenti, che devono affrontare non solo l'implementazione della nuova tecnologia EMV, ma anche l'imminente arrivo dell'intensa stagione delle festività. Inoltre, non tutte le banche hanno ancora emesso carte di debito EMV.
Una volta superata la scadenza per i commercianti (la massa critica si verificherà molto probabilmente più avanti nel 2016: i commercianti stanno facendo pressioni sul Congresso per posticipare la scadenza) e quando i consumatori si saranno abituati a utilizzare le carte EMV a contatto con chip e PIN anziché la tecnologia a banda magnetica, il settore bancario al dettaglio seguirà senza dubbio l'esempio. All'orizzonte, e forse ancora più importante, c'è l'adozione da parte della tecnologia mobile della tecnologia Near Field Communications (NFC), che consente a smartphone e altri dispositivi di stabilire una comunicazione radio senza contatto fisico. I chip EMV possono anche essere contactless. Solo quando il controllo degli accessi bancari e il settore bancario al dettaglio consentiranno la tecnologia NFC saremo davvero in grado di offrire ai clienti millennial l'assistenza bancaria personalizzata e sicura che desiderano. Le carte EMV a contatto con chip e PIN diventeranno presto obsolete e la tecnologia NFC/EMV Contactless prenderà il sopravvento.
Solo quando il controllo degli accessi bancari e il retail banking consentiranno la tecnologia NFC saremo davvero in grado di offrire ai clienti millennial l'attività bancaria personalizzata e sicura che desiderano
Questo è un momento entusiasmante per ogni settore, poiché stiamo evolvendo e reinventando le esperienze dei clienti, migliorando al contempo la sicurezza. I Millennial stanno prendendo il sopravvento e sostituendo i Baby Boomer e si aspettano soluzioni digitali e personalizzate. Le aziende di successo si stanno adattando a questa tendenza, promuovendo programmi di fidelizzazione olistici basati su molteplici elementi, in particolare l'esperienza del cliente e la sicurezza. Soluzioni self-service, automatizzate e personalizzate possono fornire un'infrastruttura portante anche per funzionalità di sicurezza aggiuntive.
Immagine di copertina per gentile concessione di vecteezy.com
